BRD Sogelease a lansat „Oferta in lei”, o alternativa de finantare avantajoasa adresata clientilor persoane juridice, menita sa vina in intampinarea nevoilor curente de investitii ale acestora, se precizeaza intr-un comunicat de presa al companiei.

Oferta speciala presupune conditii avantajoase in vederea achizitionarii de autovehicule si echipamente, si anume: dobanda incepand de la 10.9% p.a., avans minim de 15% si o perioada de finantare de pana la 60 de luni.

„Ne bucuram sa furnizam pietei oferte competitive care raspund adecvat conditiilor existente in acest moment pe piata romaneasca. Oferta in lei completeaza gama noastra de produse si suntem convinsi ca vom avea tot mai multe solicitari de finantare in moneda nationala in perioada urmatoare”, a declarat Vorles Morlot, Directorul General al BRD Sogelease.

Filiala a BRD – Groupe Societe Generale, BRD Sogelease este, din punctul de vedere al valorii bunurilor finantate, printre primele societati de leasing din Romania, filiale ale unor banci sau institutii bancare. Membru fondator al Asociatiei de Leasing si Servicii Financiare Nebancare (ALB), BRD Sogelease IFN S.A. este constant prezenta in topul celor mai mari societati de leasing din Romania.

ALB numara in prezent 33 de societati de leasing si 7 societati de credit de consum, ce reprezinta grupuri financiare nebancare de renume si cu reprezentare internationala. «Asociatia Societatilor Financiare – ALB Romania», organizatie afiliata la Federatia Europeana a Asociatiilor Societatilor  de Leasing -  Leaseurope si membra a  Federatiei Creditului de Consum din Europa – Eurofinas, reprezinta un total de circa 92% din totalul pietei de leasing din Romania si aproximativ 63% din piata creditului de consum.

V-ati gandit vreodata sa renuntati la bancnotele euro din Grecia in favoarea celor tiparite de banca centrala a Germaniei? Toate hartiile europene detin un numar de serie emis de fiecare banca nationala in parte. Iar secretul bancnotelor euro sta chiar acolo. O scurta privire catre prima litera din numarul de serie de pe spatele hartiei va va spune din ce stat provine bancnota respectiva. Potrivit Bancii Centrale Europene, „bancnotele euro detin semnatura literelor care indica exact banca centrala autorizata sa le tipareasca”, scrie The Telegraph citat de Incont.ro.

Potrivit publicatiei britanice, bancnotele europene emise de banca Greciei, de pilda, sunt inscriptionate cu litera Y. Cele tiparite in Germania sunt serializate cu litera X, iar hartiile euro din Spania incep cu litera V.

Pe bancnotele de euro din Franta apare litera U, in timp ce hartiile europene din Italia sunt inscriptionate cu S. Irlanda emite bancnote care incep cu T, iar Olanda cu P. Banca centrala a Austriei tipareste bani serializati cu litera N si Portugalia cu M. Banii din Finlanda sunt inseriati cu litera L, iar hartiile de euro din Slovenia cu H. Cat despre Slovacia, banca sa nationala tipareste bancnote inscriptionate cu litera E. Cipru foloseste G, iar Malta F. In cele din urma, seriile bancnotelor tiparite in Estonia incep cu litera D.

De departe insa, Luxemburg face nota discordanta cu celelalte tari din zona euro. Reprezentantii Bancii Centrale Europene (BCE) sustin ca „bancnotele de euro care nu intra in circulatie, emise de banca centrala din Luxemburg poarta codul bancilor nationale unde sunt tipariti banii pentru Luxemburg”.

EximBank a acordat companiei Astra Vagoane Calatori o scrisoare de contra-garantie bancara a carei valoare depaseste 31 de milioane de euro, facilitate care a permis societatii aradene sa participe la o licitatie internationala in urma careia a castigat un contract de export de peste 100 de milioane de euro, se precizeaza intr-un comunicat de presa al bancii.

In urma adjudecarii contractului, Astra Vagoane Calatori va livra companiei braziliene Vale di Rio Doce – una dintre cele mai mari din lume – aproape 100 de vagoane pentru transport calatori.

”Avand in vedere faptul ca majoritatea exportatorilor romani au parteneri in zona Uniunii Europene – al carei mediu economic este destul de putin predictibil in ultima perioada, EximBank si-a stabilit ca prioritate pentru acest an sprijinirea societatilor comerciale pentru abordarea de piete non-UE. Faptul ca am inceput anul cu incheierea acestui important parteneriat ne indreptateste sa credem ca vom reusi sa sustinem cresterea ponderii comertului extra-comunitar, mai ales ca avem produse care acopera intregul flux de export, din faza de productie, livrare si pana la incasarea contravalorii marfurilor exportate”, a spus Ionut Costea, presedintele EximBank.

Banca detine in portofoliu o gama variata de produse dedicate societatilor exportatoare, de la finantari care acopera cheltuielile pentru producerea sau livrarea marfurilor, pana la garantii pentru creditele acordate de alte banci sau asigurari impotriva riscurilor comerciale si politice.

Pachetul de finantare al bancii cuprinde atat credite standard pentru activitatea curenta si pentru investitii, cat si produse specifice cu caracter de ajutor de stat: credite cu dobanda subventionata sau compensarea partiala a dobanzii care permite recuperarea a pana la 50% din dobanda platita pentru creditele de investitii in lei contractate de la bancile comerciale.

In ceea ce priveste garantiile EximBank ofera Garantia pentru credite de export (pentru credite pentru productie, servicii si operatiuni legate de efectuarea exportului), Garantia de export pentru marfuri generale si obiective complexe (contragaranteaza scrisori de garantie bancara de participare la licitatii internationale, de restituire a avansului, de plata, de buna executie etc.) sau Garantia pentru internationalizare (pentru firmele cu capital romanesc care  infiinteaza filiale in strainatate,  extind filiale existente prin proiecte de investitii sau achizitioneaza actiuni/parti sociale ale unei firme straine).

Pentru reducerea riscurilor riscurile comerciale si politice ce pot aparea in derularea tranzactiilor comerciale internationale EximBank ofera o gama variata de produse de asigurare:
·    Polita de asigurare a riscului de neplata la extern, pentru riscuri non-piata
·    Polita de asigurare a creditelor de export pe termen mediu si lung
·    Polita de asigurare a investitiilor romanesti de capital in strainatate
·    Polita de asigurare a creditului cumparator.

In plus, EximBank ofera produsul Informatia Comerciala si de Credit, un instrument prin care o firma isi poate cunoaste viitorul partener comercial inaintea incheierii unui contract. Companiile interesate de produsele EximBank se pot adresa unitatilor teritoriale ale bancii sau pot obtine informatii prin intermediul site-ului www.eximbank.ro .

Experti independenti au clasat din nou banca Gutmann (http://www.gutmann.at ) pe pozitii de top in cadrul „Raportului Euromoney Private Banking si Administrarea Averii 2012“ realizat anual de catre renumita publicatie financiara internationala Euromoney (http://www.euromoney.com ). Banca Gutmann a reusit sa se impuna la un numar total de 17 categorii in Austria si statele din Europa Centrala si de Est. in Romania, Gutmann s-a clasat pe primul loc in sectoarele de activitate promovate de banca – „Servicii de administrare a patrimoniului familial“ si „Consiliere si servicii fiscale“. in tara in care se afla sediul central al bancii, Austria, Gutmann a obtinut s-a clasat din nou in top, la fel ca in anul 2011, la categoriile „Administrare Relatii Clienti“ si „Confidentialitate si siguranta“. Rezultate foarte bune au fost obtinute de institutia vieneza de traditie si la capitolele „Servicii de administrare a patrimoniului familial“ in regiunea Europa Centrala si de Est, banca fiind prezenta la Bucuresti, Praga si Budapesta. Gratie acestor distinctii banca Gutmann si-a consolidat pozitia de destinatie principala la capitolul consultantei financiare pentru familiile de intreprinzatori. Rezultatul studiului actual are la baza raspunsuri oferite de banci si consultanti financiari din aproximativ 100 de tari. Sondajul a fost efectuat in perioada cuprinsa intre 5 august si 26 octombrie 2011.

in Romania, banca Gutmann, s-a clasat pe primele locuri la categoriile „Servicii de administrare a patrimoniului familial“ si „Consiliere si servicii fiscale“. si in alte state din Europa Centrala si de Est, Gutmann a obtinut numeroase pozitii de top. Cu primele trei locuri la capitolul „Servicii de administrare a patrimoniului familial“ in Romania, Republica Ceha si Ungaria, banca si-a confirmat din nou competenta de baza in domeniul asistentei acordate familiilor de intreprinzatori. in acest sens, clientii Gutmann beneficiaza si de contactele stranse ale bancii cu FBN – Family Business Network („Reteaua de Asociatii Familiale“), care s-a impus in mod corespunzator si in Europa de Est – datorita asistentei oferite de Gutmann. O importanta decisiva pentru succes a revenit si modelului de afaceri promovat de banca: conservarea si protejarea patrimoniului clientilor.

in ultimii 15 ani, banca Gutmann, si-a extins semnificativ activitatile din Europa Centrala si de Est. Gordian F. Gudenus, partener al bancii Gutmann si responsabil pentru activitatea din Romania: „Suntem prezenti pe mai multe piete din Europa de Est – intre care si la Bucuresti – cunoastem piata in detaliu si stim care sunt nevoile clientilor nostri. Premiul obtinut pentru „Servicii de administrare a patrimoniului familial” in Romania si in alte tari din Europa Centrala si de Est reprezinta un motiv deosebit de bucurie pentru noi.  Asistenta acordata familiilor de intreprinzatori prezinta o importanta tot mai mare in aceasta regiune“, afirma Gudenus.

Ilinca von Derenthall, partener, coordonatoarea departamentului International Private Banking si membru al consiliului de administratie al bancii Gutmann a adaugat: „Noile rezultate bune oferite in cadrul Euromoney confirma modelul nostru de afacere, care simbolizeaza calitatea durabila, angajamentul, consistenta si independenta in activitatea de asistenta oferita.“
in Raportul actual Euromoney, Gutmann s-a impus la capitolele „Servicii de administrare a patrimoniului familial“ si „Consiliere si Servicii Fiscale“ in competitie cu banci de top din Romania precum BCR (Erste Bank), BRD (Societé Généralé), ING si Tiriac Bank (Unicredit).

La fel ca in anul precedent, banca Gutmann s-a impus in Austria, din nou la categoriile „Administrare Relatii“ si „Confidentialitate si securitate“. in plus, s-a clasat pe locul 2 in ceea ce priveste „Planificarea pe masura a patrimoniului“ (Bespoke Wealth Planning), „Planificarea mostenirii si succesiunii“ si „Servicii Specializate – Patrimoniu si mostenirea afacerii“.

in Ungaria, banca Gutmann s-a impus la opt categorii, obtinand astfel cel mai bun rezultat la nivelul CEE: Banca nu a reusit doar sa se claseze in topul clasamentului la capitolele „Planificarea pe masura a patrimoniului“, „Servicii de administrare a patrimoniului familial“, „Planificare mostenire si succesiune“, „Confidentialitate si siguranta“ si multe altele. si-a aparat cu succes si pozitia din top 3 si in domeniul „Cele mai bune servicii bancare private globale“. in Republica Ceha, banca privata Gutmann a obtinut prima pozitie cu privire la competentele sale de specialitate: „Servicii de administrare a patrimoniului familial“, „Planificare mostenire si succesiune“ si „Servicii fiduciare “.

Clasamentul Euromoney are la baza o evaluare calitativa si cantitativa a celor mai bune servicii din sectorul Private Banking – cu structurare in functie de piete si categorii de servicii. in acest sens sunt consultati ofertanti de servicii de Private Banking din intreaga lume – printre care se numara banci si alte firme de consultanta. Acestea ofera atat informatii cu privire la propria activitate, cat si evaluari cu privire la competitorii lor („numiri omologe“). Rezultatul studiului actual are la baza feedback-uri oferite de banci si consultanti financiari din aproximativ 100 de tari. Sondajul a fost efectuat in perioada cuprinsa intre 5 august si 26 octombrie 2011.

Experti independenti au clasat din nou banca Gutmann (http://www.gutmann.at ) pe pozitii de top in cadrul „Raportului Euromoney Private Banking si Administrarea Averii 2012“ realizat anual de catre renumita publicatie financiara internationala Euromoney (http://www.euromoney.com ). Banca Gutmann a reusit sa se impuna la un numar total de 17 categorii in Austria si statele din Europa Centrala si de Est. in Romania, Gutmann s-a clasat pe primul loc in sectoarele de activitate promovate de banca – „Servicii de administrare a patrimoniului familial“ si „Consiliere si servicii fiscale“. in tara in care se afla sediul central al bancii, Austria, Gutmann a obtinut s-a clasat din nou in top, la fel ca in anul 2011, la categoriile „Administrare Relatii Clienti“ si „Confidentialitate si siguranta“. Rezultate foarte bune au fost obtinute de institutia vieneza de traditie si la capitolele „Servicii de administrare a patrimoniului familial“ in regiunea Europa Centrala si de Est, banca fiind prezenta la Bucuresti, Praga si Budapesta. Gratie acestor distinctii banca Gutmann si-a consolidat pozitia de destinatie principala la capitolul consultantei financiare pentru familiile de intreprinzatori. Rezultatul studiului actual are la baza raspunsuri oferite de banci si consultanti financiari din aproximativ 100 de tari. Sondajul a fost efectuat in perioada cuprinsa intre 5 august si 26 octombrie 2011.

in Romania, banca Gutmann, s-a clasat pe primele locuri la categoriile „Servicii de administrare a patrimoniului familial“ si „Consiliere si servicii fiscale“. si in alte state din Europa Centrala si de Est, Gutmann a obtinut numeroase pozitii de top. Cu primele trei locuri la capitolul „Servicii de administrare a patrimoniului familial“ in Romania, Republica Ceha si Ungaria, banca si-a confirmat din nou competenta de baza in domeniul asistentei acordate familiilor de intreprinzatori. in acest sens, clientii Gutmann beneficiaza si de contactele stranse ale bancii cu FBN – Family Business Network („Reteaua de Asociatii Familiale“), care s-a impus in mod corespunzator si in Europa de Est – datorita asistentei oferite de Gutmann. O importanta decisiva pentru succes a revenit si modelului de afaceri promovat de banca: conservarea si protejarea patrimoniului clientilor.

in ultimii 15 ani, banca Gutmann, si-a extins semnificativ activitatile din Europa Centrala si de Est. Gordian F. Gudenus, partener al bancii Gutmann si responsabil pentru activitatea din Romania: „Suntem prezenti pe mai multe piete din Europa de Est – intre care si la Bucuresti – cunoastem piata in detaliu si stim care sunt nevoile clientilor nostri. Premiul obtinut pentru „Servicii de administrare a patrimoniului familial” in Romania si in alte tari din Europa Centrala si de Est reprezinta un motiv deosebit de bucurie pentru noi.  Asistenta acordata familiilor de intreprinzatori prezinta o importanta tot mai mare in aceasta regiune“, afirma Gudenus.

Ilinca von Derenthall, partener, coordonatoarea departamentului International Private Banking si membru al consiliului de administratie al bancii Gutmann a adaugat: „Noile rezultate bune oferite in cadrul Euromoney confirma modelul nostru de afacere, care simbolizeaza calitatea durabila, angajamentul, consistenta si independenta in activitatea de asistenta oferita.“
in Raportul actual Euromoney, Gutmann s-a impus la capitolele „Servicii de administrare a patrimoniului familial“ si „Consiliere si Servicii Fiscale“ in competitie cu banci de top din Romania precum BCR (Erste Bank), BRD (Societé Généralé), ING si Tiriac Bank (Unicredit).

La fel ca in anul precedent, banca Gutmann s-a impus in Austria, din nou la categoriile „Administrare Relatii“ si „Confidentialitate si securitate“. in plus, s-a clasat pe locul 2 in ceea ce priveste „Planificarea pe masura a patrimoniului“ (Bespoke Wealth Planning), „Planificarea mostenirii si succesiunii“ si „Servicii Specializate – Patrimoniu si mostenirea afacerii“.

in Ungaria, banca Gutmann s-a impus la opt categorii, obtinand astfel cel mai bun rezultat la nivelul CEE: Banca nu a reusit doar sa se claseze in topul clasamentului la capitolele „Planificarea pe masura a patrimoniului“, „Servicii de administrare a patrimoniului familial“, „Planificare mostenire si succesiune“, „Confidentialitate si siguranta“ si multe altele. si-a aparat cu succes si pozitia din top 3 si in domeniul „Cele mai bune servicii bancare private globale“. in Republica Ceha, banca privata Gutmann a obtinut prima pozitie cu privire la competentele sale de specialitate: „Servicii de administrare a patrimoniului familial“, „Planificare mostenire si succesiune“ si „Servicii fiduciare “.

Clasamentul Euromoney are la baza o evaluare calitativa si cantitativa a celor mai bune servicii din sectorul Private Banking – cu structurare in functie de piete si categorii de servicii. in acest sens sunt consultati ofertanti de servicii de Private Banking din intreaga lume – printre care se numara banci si alte firme de consultanta. Acestea ofera atat informatii cu privire la propria activitate, cat si evaluari cu privire la competitorii lor („numiri omologe“). Rezultatul studiului actual are la baza feedback-uri oferite de banci si consultanti financiari din aproximativ 100 de tari. Sondajul a fost efectuat in perioada cuprinsa intre 5 august si 26 octombrie 2011.

Banca privata Gutmann infiintata in anul 1922 este specializata in domeniul administrarii de patrimonii si detine pozitia de lider de piata in Austria. Aceasta este detinuta in proportie de 80 de procente de catre familia Kahane, iar celelalte 20 de procente sunt controlate de un numar total de noua parteneri („conceptul de parteneriat Gutmann“). Prin structura sa speciala de conducere, banca simbolizeaza in mare parte responsabilitatea personala si o gestionare foarte atenta a riscurilor. in prezent, banca administreaza un patrimoniu in valoare de 13,7 miliarde euro (situatia la data de 31.12.2011). Din categoria clientilor Gutmann fac parte intreprinzatori din tara si strainatate, fundatii, persoane fizice si familii cu averi consistente, precum si investitori institutionali.. Aceasta este detinuta in proportie de 80 de procente de catre familia Kahane, iar celelalte 20 de procente sunt controlate de un numar total de noua parteneri („conceptul de parteneriat Gutmann“). Prin structura sa speciala de conducere, banca simbolizeaza in mare parte responsabilitatea personala si o gestionare foarte atenta a riscurilor. in prezent, banca administreaza un patrimoniu in valoare de 13,7 miliarde euro (situatia la data de 31.12.2011). Din categoria clientilor Gutmann fac parte intreprinzatori din tara si strainatate, fundatii, persoane fizice si familii cu averi consistente, precum si investitori institutionali.

Banca Comerciala Carpatica continua si in 2012 buna practica de creditare a beneficiarilor subventiilor APIA, demarata in 2011, in baza creditului APIA pentru bunastarea pasarilor si porcinelor, lansat de banca in luna iunie a anului trecut.

“In luna februarie 2012 am semnat cu APIA, FNGCIMM si FNGR o noua conventie privind finantarea capitalului de lucru pentru desfasurarea activitatilor curente de catre beneficiarii ajutoarelor de stat pentru realizarea angajamentelor asumate voluntar in favoarea bunastarii pasarilor, respectiv a bunastarii si protectiei porcinelor valabila in 2012. Astfel, Banca Comerciala Carpatica ofera maxim 80% din suma cuvenita din ajutoarele de stat APIA, iar Fondul de Garantare poate garanta pana la 80% din valoarea creditului acordat de banca. In acest mod, continuam sa sprijinim fermierii si sa contribuim activ la sustinerea agriculturii si a economiei romanesti.”, declara George  Ciobanasu, Director General Adjunct Banca Comerciala Carpatica.

Banca Comerciala Carpatica ofera in prezent clientilor sai produse de prefinantare a subventiilor APIA: creditul APIA FERMA zootehnica (bovine, ovine, caprine), creditul APIA AXA II, creditul APIA SAPS si creditul APIA pentru bunastarea pasarilor si porcinelor .

Mai multe informatii despre aceste produse sunt disponibile pe site-ul bancii www.carpatica.ro , la sectiunea IMM si Corporate > Programe de finantare > Creditele APIA.

Publicatia online www.bankingnews.ro a realizat deja patru studii de piata care prezinta cifrele anului 2011 pe anumite segmente de activitate bancara. Acum ai la dispozitie informatii unicat care-ti dezvaluie tabloul complet alcatuit de raportarile bancilor pe cateva dintre cele mai importante sectoare din domeniul de profil.

Materialele pot fi achitate prin intermediul portalului securizat PayPal cu ajutorul platii online cu cardul bancar. PayPal asigura siguranta tranzactiei fiind unul din cei mai mari furnizori de servicii de plata prin Internet. Studiile de piata comandate vor fi livrate prin email, in format PDF, de indata ce plata dumneavoastra a fost confirmata.

Top banci dupa reteaua de ATM-uri si POS-uri in 2011

Studiul de piata “Topul bancilor dupa reteaua de ATM-uri si POS-uri in 2011″ aduce in prim-plan amanunte privind numarul de ATM-uri si POS-uri din portofoliul 22 banci autohtone si evolutia consemnata de acest indicator in perioada 2009 – 2011. Pentru a achizitiona materialul, care valoreaza 13 EURO, da click pe butonul ”Cumpara” pentru a realiza plata cu cardul.

Top banci dupa numarul de agentii si angajati in 2011

Studiul de piata “Top banci dupa numarul de agentii si angajati in 2011” aduce in prim-plan amanunte privind, pe de o parte reteaua teritoriala a 33 de banci autohtone si, pe de alta parte, efectivul de personal a 32 de institutii de credit. Pentru a achizitiona materialul, care valoreaza 13 EURO, da click pe butonul ”Cumpara” pentru a realiza plata cu cardul.

Top banci pe fonduri europene

Studiul de piata “Bilantul bancilor in 2011 pe piata de fonduri europene” prezinta amanunte despre portofoliile de profil ale BCR, BRD, Banca Transilvania, Raiffeisen Bank, UniCredit Tiriac Bank, CEC Bank si Garanti Bank. Pentru a achizitiona materialul, care valoreaza 17 EURO, da click pe butonul ”Cumpara” pentru a realiza plata cu cardul.

TOP 10 banci in primele 15 orase din Romania

Studiul de piata “TOP 10 banci in primele 15 orase din Romania” aduce in prim-plan amanunte privind distributia sucursalelor primelor 10 banci autohtone (BCR, BRD, Banca Transilvania, Raiffeisen Bank, CEC Bank, UniCredit Tiriac Bank, Volksbank, Alpha Bank, ING Bank si Bancpost) in cadrul celor mai importante 15 orase din Romania, respectiv Bucuresti, Timisoara, Cluj-Napoca, Iasi, Constanta, Craiova, Galati, Brasov, Ploiesti, Braila, Oradea, Bacau, Arad, Pitesti si Sibiu. Pentru a achizitiona materialul, care valoreaza 17 EURO, da click pe butonul ”Cumpara” pentru a realiza plata cu cardul.

Calculele realizate de catre expertii companiei de brokeraj bancar Kiwi Finance arata ca o familie care castiga un venit mediu pe economie de aproximativ 2.300 de lei poate dispune de o suma echivalenta cu 700 de lei pentru plata ratelor, astfel ca se va califica pentru un credit de cel mult 27.000 de euro. Este vorba despre un credit pentru achizitii imobiliare contractat pe 30 de ani la o dobanda anuala efectiva de 6,5% pe an. Cel mai puternic afectat va fi creditul pentru nevoi personale in euro cu ipoteca. In acest caz, daca beneficiarul dispune doar de 700 de lei pentru plata lunara a ratelor, el ar putea sa contracteze cel mult 8.600 de euro pe o perioada de maximum cinci ani, mai arata calculul www.Adevarul.ro.

KIWI Finance, lider pe piata de brokeraj bancar din Romania, a inregistrat o crestere de 140% a cifrei de afaceri in 2011 si a revenit pe profit dupa 3 ani consecutivi de pierdere. Cu aceasta ocazie compania a prezentat un mic raport de evaluare atata a companiei cat si a clientilor Kiwi. Intr-o mare masura, aceste date ne indica evolutia pietei, deoarece acest comportament al clientilor il regasim printre toti clientii bancari.

Clientii au mizat pe credite ipotecare in valuta si in 2011- 99.1% dintre clientii care au accesat credite garantate cu ipoteca au preferat anul trecut euro ca moneda de imprumut, si pe creditele de consum in lei – 93.6% din clientii creditelor de nevoi personale au solicitat imprumuturile in moneda nationala. Romanii au accesat credite ipotecare in euro cu o valoare mai mare in 2011, fata de 2010: de la 49.703 euro in 2010 la 52.872 anul trecut. Mai  mult, plaja de valori maxime pentru creditele garantate s-a dublat fata de anul 2010, ceea ce ne arata ca romanii si-au dorit imprumuturi mai mari.

1. Creditul mediu(EUR)          2010                                        2011
Nevoi Personale                             7.290                                             7.732
Nevoi Personale cu Ipoteca         31.709                                           42.328
Credit Imobiliar/Ipotecar           49.703                                            52.872

2. Plaja de valori pentru creditele garantate
Euro            2010                   2011
Minim                                                          8.000                 6.000
Maxim                                                          250.000            430.000

3. Venitul mediu pe aplicant
Credit nevoi personale                   2.050 RON
Credit garantat cu ipoteca             4.664 RON

4. Plaja de valori pentru venituri

Minim                     Maxim
Credit nevoi personale                      870 RON                 45.077 RON
Credit garantat cu ipoteca                1.155 RON               74.566 RON

5. Timpul mediu de aprobare a unei cereri de credit
Credit nevoi personale                     7 zile
Credit garantat cu ipoteca              25 zile

Datele companiei ne arata si o evolutie a dobanzilor DAE practicate pe tot parcursul anului trecut. Creditele ipotecare in euro au avut urmatoarele evolutii DAE – a variat intre 5,72% si 10,78  (calculat pt. credit de 50.000 euro pe 25 ani). Pentru creditele in lei DAE a variat astfel: intre 8,81% si maximum 16,25% (pentru un credit pe 25 de ani cu un venit de 1000 euro, per familie).

In ultima vreme bancherii au preconizat un trend descendent pentru dobanzile depozitelor si creditelor in lei, tendinta ”fortata” in special de reducerea dobanzii de politica monetara de catre Banca Nationala a Romaniei. Nu mai departe de decembrie 2011, Radu Gratian Ghetea, presedintele Asociatiei Romane a Bancilor, anticipa aceasta evolutie. “Eu cred ca pentru anul 2012 vom asista la o reducere a dobanzilor la depozite, si pe acest fond, si o reducere a dobanzilor la creditare in lei”, sublinia atunci Ghetea.

Prima parte a declaratiei isi regaseste deja corespondent in realitatea acestor zile, cand mai multe banci au anuntat diminuari ale dobanzilor oferite la produsele de economisire in moneda nationala. Este de vazut insa cand se va certifica si cea de-a doua parte predictiei sefului Asociatiei Romane a Bancilor, referitoare la ieftinirea imprumuturilor in lei.

Multe banci au taiat jumatate de procent din dobanzile depozitelor

Institutiile de credit au inceput, una cate una, sa asculte de indicatiile venite dinspre Banca Nationala a Romaniei. O parte dintre bancile comerciale au dat deja curs ”invitatiei” formulate de Mugur Isarescu, guvernatorul Bancii Centrale, operand reduceri de pana la 0,50 puncte procentuale.

Bancpost a redus dobanda la depozitul Start. Dobanda este 7.50%  pentru depozitul START pe 12 luni, in timp ce la 4 luni aceasta a coborat la 7.25%, iar la 6 luni la 7.1%. Suma minima necesara pentru deschiderea unui depozit este de 3.000 lei.

Garanti Bank se inscrie in tendinta pietei bancare din ultimele luni, aceea de a scadea dobanda la lei si de a atrage economiile in euro cu dobanzi marite. Astfel banca a redus dobanda la lei cu pana la 0.45 procente. Pentru depozite bancare in lei, oferta bancii este situata intre o dobanda de 6.3% si 6.5%. Pensionarii, clientii care isi vireaza salariul si cei care isi constituie un depozit prin internet banking, primesc in plus o dobanda de 0.5 procente.

Si Volksbank a redus cu un sfert de procent dobanda la depozitele in lei pe 1 si 3 luni pana la niveluri de 5,75%, respectiv 6%.

RBS Romania accepta si ea provocarea pietei. Banca a scazut dobanda cu un punct procentual la contul de economii. RBS plateste clientilor dobanzi situate intre 1.5% si 3.25%, in varianta standard sau de 3.45% pentru cei care doresc sa acceseze depozitul cu dobanda progresiva pe 12 saptamani.

Si Romanian International Bank a redus dobanda la depozitele bancare in lei. Clientii bancii au de ales intre dobanzi situate intre 5.05% si 6%, pentru plasamentele in moneda nationala. Oferta de depozite bancare a bancii cuprinde depozite cu dobanda fixa sau variabila si plata dobanzii la scadenta sau lunar.

BCR a scazut dobanda platita la depozitele in lei cu pana la 0.5 procente, aceasta nu mai depaseste acum in varianta standard valoarea de 6 procente. Ai insa un atu daca esti client si iti incasezi salariul sau iti constitui un depozit prin intermediul canalelor alternative de tranzactionare: un bonus de 0.25% fata de dobanda standard. La depozitului Maxiplus, pe 2 ani, dobanda platita este de 6.75% pe an – daca optezi pentru dobanda la scadenta si 6.5% daca aceasta este platita semestrial.

Banca Comerciala Carpatica a facut si ea aceeasi miscare de diminuare a dobanzilor, insa la aceste “restrictii” au fost supuse si depozitele in euro. Banca a redus dobanda la lei si euro cu pana la 0,5 puncte procentuale. Cea mai mare dobanda la lei este de 6,35%, in cazul depozitului la termen de 3 luni, iar cea mai mica porneste de la 5,75%. Doar pensionarii au parte de dobanzi mai mari: aceastea pleaca de la 5.9% la o luna si ajunge la 6.4% pentru depozitele constituite pe un an.

Banca Transilvania a crescut dobanda la depozitele bancare pe o perioada de 12 luni si a scazut dobanda la scadentele mai scurte cu 0.5%, in timp ce la scadenta de 12 luni dobanda a urcat cu 0.25%, ajungand la 7%.

Exista si banci care nu au urmat ”directiva” BNR, mizand in continuare pe dobanzi mai mari. Spre exemplu, Emporiki Bank a crescut dobanda la depozitele in lei cu pana la 0,65%, ajungand la nivelul de dobanda de 7,20%. Exista si promotii, cum este cazul la Intesa Sanpaolo Bank care plateste clientilor dobanzi speciale la depozile in lei constituite pe 200 zile: de 7.6%. Suma minima pentru constituirea unui depozit in cadrul ofertei speciale este de 1.000 lei.

Intesa Sanpaolo Bank, subsidiara a Grupului Intesa Sanpaolo, a incheiat recent o conventie cu Ministerul Agriculturii si Dezvoltarii Rurale, Agentia de Plati si Interventie in Agricultura (APIA) si Fondul de Garantare a Creditului Rural (FGCR) vizand finantarea capitalului de lucru pentru desfasurarea activitatilor curente de catre beneficiarii ajutoarelor de stat pentru realizarea angajamentelor asumate voluntar in favoarea bunastarii pasarilor, respectiv a bunastarii si protectiei porcinelor, se precizeaza intr-un comunicat de presa al bancii.

Astfel, Intesa Sanpaolo Bank pune la dispozitia fermierilor ce detin Adeverinte eliberate de APIA si respecta criteriile de eligibilitate specifice produsului, credite pe termen scurt reprezentand pana la 80% din valoarea ajutoarelor de stat cuvenite acestora. Creditul este acordat in conditii financiare deosebit de avantajoase pentru beneficiari, urmand a fi rambursat integral in momentul incasarii de catre fermieri a ajutoarelor de stat din partea APIA. Structura de garantii aferente facilitatii de creditare este de asemenea una simplificata.

“Noul produs vine sa completeze o gama larga de finantari dedicate sectorului agricol, care cuprinde si alte credite acordate in relatie cu APIA (creditul SAPS, creditul Axa II – adresate fermierilor cu activitate in domeniul cultivarii pamantului), linia de creditare “Recolta” pentru finantarea culturilor agricole, precum si creditul de investitii in echipamente, utilaje si masini agricole. Banca si-a adaptat astfel oferta cerintelor unei piete in dezvoltare si careia noi ii acordam un interes deosebit.”, a declarat Remus Nica, manager produse creditare in cadrul Intesa Sanpaolo Bank.

Mai mult Intesa Sanpaolo Bank vine in intampinarea companiilor active in sectorul agricol, cu o serie de produse pentru co-finantarea proiectelor din fonduri europene derulate prin Programul National de Dezvoltare Rurala (PNDR) printre care Masura 121 sau Masura 123.

Toate aceste facilitati de creditare au fost special concepute luand atent in considerare specificul activitatii agricole, sezonalitatea afacerilor si posibilitatile de rambursare reale in acest domeniu, cat si tipurile de garantii disponibile din partea companiilor si fermierilor privati cu activitate in agricultura.