Banca Comerciala Romana (BCR) a obtinut în Semestrul 1 2015 un rezultat operational de 778,5 milioane RON (175,0 milioane EUR), cu 28,9% mai redus decât în anul precedent de 1.096,6 RON (246,4 milioane EUR), din cauza veniturilor  operationale  mai  mici, aflate  sub impactul  unei  contributii mai reduse din derulare a  creditelor neperformante si costurilor usor mai ridicate, se arata intr-un comunicat de presa remis de institutia de credit.

Principalele repere ale bilantului activitatii BCR pe primele 6 luni din 2015

* Pe  baza rezultatului  operational de 778,5 milioane RON (175,0  milioane EUR), BCR a realizat un profit net de 603,4  milioane RON (135,7 milioane EUR) în Semestrul 1 2015, sustinut  de  costuri de risc substantial mai scazute, ca urmare a calitatii mai bune a portofoliului de credite dupa restructurarea extensiva a bilantului din 2014.

* Eforturile sustinute  de  a rezolva mostenirea  de  credite  neperformante  (NPL)  si  de  a îmbunatati  calitatea portofoliului  de  credite  performante  sunt  vizibile  în ambele  segmente retail si  corporate. Ponderea NPL  a  scazut  la 23,1% comparativ  cu 29,3%  în Semestrul 1 2014, în timp ce rata de acoperire a NPL s-a ridicat la un nivel foarte confortabil de 76,9%.

* În Semestrul 1 2015 BCR a înregistrat o crestere semnificativa, cu 34% anual, a vânzarilor de credite garantate.  Pe segementul corporate, volumul creditelor noi  aprobate a  fost semnificativ mai ridicat fata de anul anterior, sustinute de un flux sanatos de afaceri noi de o calitate mai buna. Cheltuielile  au crescut cu 2.0% fata  de  anul  anterior, pe  marginea  optimizarilor  retelei  de sucursale si a proiectelor de dezvoltare.

* Capitalizarea bancii a  ramas exceptional  de  puternica  pentru  a  sustine  buna crestere  a afacerii.  Raportul  de  solvabilitate  al  BCR  era  în mai 2015  (banca) de 19,6%,  în  timp  ce capitalul de Rang 1 + 2 (grup) se ridica foarte solid la 6 miliarde RON în martie 2015.

Profitul net pe Semestrul 1 2015 s-a situat la nivelul de 603,4 milioane RON (135,7 milioane  EUR),  sustinut  de  costurile  de  risc  substantial  mai reduse ca  rezultat  al  unei calitati mai bune a bilantului dupa o restructurare extensiva a portofoliului de credite în 2014.

În  activitatea  bancara  retail, performanta  ridicata a retelei  de  sucursale a generat volume noi de  credite garantate mai  ridicate cu 34%  anual, respectiv o productie noua  de  credite  Prima  Casa în crestere. Soldul creditelor performante retail a fost de aproximativ 16,9 miliarde RON, in contextul unui volum al creditelor rambursate sau ajunse la maturitate mai  mic decât al  creditelor nou acordate. Cu o valoare de 9,9 miliarde RON, portofoliul total de credite pentru locuinte a continuat sa creasca fata de 9,45 miliarde RON la sfârsitul anului 2014.

În  activitatea corporate, portofoliul  de  credite nou  acordate  s-a  ridicat  la  1  miliard  RON, în  prima  jumatate a anului, în timp ce volumul total al creditelor corporate performante s-a ridicat la aproximativ 11,9 miliarde RON, fata de 11,5 miliarde RON la finalul anului 2014. Volumul de credite noi aprobate este din ce în ce mai  ridicat, sustinut de un flux solid de afaceri noi de o calitate mai buna , în special pe segmentele de descoperit de cont, capital de lucru si finantarea lanturilor de aprovizionare. Aceste  finantari  nou  acordate  în  economie s-au coroborat cu distributia  reusita  a  produselor  subsidiarelor BCR, incluzând fondurile Erste Ass et Management, BCR Banca pentru Locuinte si BCR Pensii.

Veniturile  nete  din  dobânzi au  scazut  cu 17,5%,  la 1.01 3,6 milioane  RON (EUR 224,9 milioane),  de  la 1.228,7 milioane  RON (276,1 milioane  EUR)  în Semestrul 1  2014, considerând rezolvarea accelerata a portofoliului  de credite  problematice si eforturile de  a oferi preturi  competitive  pe  piata,  într-un context de continua rebalansare a noilor volume de credite retail catre productia de credite garantate si un mediu dominat de o rata mai mica a dobânzii.

Veniturile nete din comisioane au scazut cu 5,2%, la 341,9 milioane RON (76,9 milioane EUR), de la 360,6 milioane  RON (86,0 milioane  EUR)  în Semestrul 1  2014, pe  seama  comisioanelor  mai  mici  din  administrarea creditelor si conturilor curente. Rezultatul  net  din  tranzactionare a  scazut  cu 39,6%, la 122, 9 milioane  RON (27,7 milioane  EUR),  de  la 203,6 milioane RON (45,7 milioane EUR) în Semestrul 1 2014 datorita activitatii mai reduse de tranzactionare.

Venitul operational a scazut cu 16,8% la 1.500,5 milioane RON (337,4 milioane EUR) de la 1.804,2 milioane RON(405,4 milioane  EUR) în Semestrul 1  2014, în  special  datorita  veniturilor  nete  din  dobânzi mai  reduse, împreuna cu un rezultat din tranzactionare mai scazut. Cheltuielile administrative generale înSemestrul  1 2015au  ajuns  la 721,9 milioane  RON (162,4 milioane EUR), mai ridicate  cu  2.0 %  comparativ  cu 707,6 milioane  RON (158,9 milioane  EUR) în Semestrul 1  2014.

Realizarea tintelor privind costurile, stabilite în planul de redresare si sustinut a de concentrarea continua asupra îmbunatatirilor productivitatii, este de asteptat sa se traduca în investitii semnific ative în infrastructura bancii în semestrele urmatoare. Ca atare, raportul cost – venit a avansat la 48,1% în Semestrul 1 2015, fata de 39,2% în Semestrul 1 2014.

Costurile de risc si calitatea activelor

Pierderile nete din deprecierea activelor financiare care nu sunt masurate la valoarea justa prin profit si pierdere au  înregistrat valoarea de – 26,2 milioane  RON ( -5,9 milioane  EUR) în Semestrul 1 2015, fata de  o sarcina  negativa  de – 1.306,6 milioane  RON (- 293,6milioane  EUR) în Semestrul 1  2014, datori ta  eforturilor reusite de a rezolva mostenirea de credite cu probleme.

Costurile de risc substantial mai mici au fost generate în principal de o calitate mai ridicata a portofoliului de credite performante, de generarea mai mica de NPL – uri în portofoliul  de  credite  ipotecare, precum si  mai  putine  cazuri  de  neplata  în  primul semestru  si recuperari  mai ridicate  în segmentul corporate  fata  de  baza  stabilita  în  semestrul  2  al  anului  2014,  ca  urmare  a revizuirii extensive a portofoliului.

Rata NPL de 23,1%, la 30 iunie 2015, a fost semnificativ mai mica fata de 29,3%  la 30 iunie 2014,  în pofida reducerii  generale  a  portofoliului  de  credite  determinata  de  recuperari,  vânzari de  portofolii  NPL  si scoateri în afara  bilantului. Rata  de  acoperire  a NPL  s-a  situat  la 76,9%, semnificativ  peste  nivelul  de 64,6%  din iunie 2014.

Capitalizare si finantare

Raportul de solvabilitate conform standardelor locale (doar banca) în mai 2015 se afla la nivelul de 19, 6%, cu mult peste cerintele obligatorii ale Bancii Nationale a României (min 10%). De asemenea, Rata capitalului de Rang 1+2 pe IFRS de 19,2% (Grup BCR), în martie 2015,arata  clar  puternica  adecvare  a  capitalului  BCR  si sustinerea sa continua de catre Erste Group.

În acest sens, BCR se bucura de una din cele mai solide pozitii de capital si finantare dintre bancile românesti. BCR îsi mentine în continuare rata de solvabilitate ridicata , dovedind astfel capacitatea si angajamentul de sustinere a cresterii creditarii sustenabile atât în linia de afaceri retail cât si în linia de afaceri corporate. Depozitele de la clienti au fost în usoara scadere cu 1,5% la 39. 304,4 milioane RON (8.788, 0 milioane EUR) la 30 iunie 2015,  fata  de 39.922, 6 milioane  RON (8.905,7 milioane  EUR) la 31 decembrie 2014, considerând faptul ca evo lutia pozitiva a depozitelor retail a fost compensata de o scadere sezoniera a depozitelor corporate.

Depozitele  clientilor  ramân  principala  sursa  de  finantare  a  BCR,  în  timp  ce  banca  beneficiaza  de  surse  de finantare diversificate, incluzând compania mama. BCR  se concentreaza pe creditarea  în lei,  cu  scopul  de  inversa  pe  termen  mediu  si  lung  mixul  de  valute  din portofoliul de credite în favoarea monedei locale si pentru a utiliza la maximum capacitatea puternica de auto-finantare în lei.

Editor BankingNews

Project Manager & Editor al publicaţiei online www.BankingNews.ro. Are o experienţă vastă, de peste 20 de ani, în domeniul mass-media. A ocupat, de-a lungul timpului, rolul de editor şi/sau funcţii de conducere în cadrul redacţiilor unor ziare şi reviste, precum "Cronica Română", "România Liberă", "Curierul Naţional", "Independent", "Agenda Construcţiilor" etc. Se simte bine în mediul virtual, unde a dezvoltat numeroase proiecte, fiind fondator sau co-fondator al www.ghiseulbancar.ro, www.banisiafaceri.ro, www.bankingjobs.ro şi www.cafeneauabancara.ro.

Leave a Reply

  • (not be published)