Ponderea creditelor neperformante în totalul creditelor acordate variază mult de la o țară la alta. Astfel, rata NPL (non performant loans) pornește de la sub 1%, în state precum Suedia și urcă la peste 47%, în Grecia.

România se află undeva la mijlocul clasamentului. Astfel, potrivit unei statistici a Autorității Bancare Europene, după primele nouă luni din 2016, Grecia conducea topul țărilor cu cele mai multe credite neperformante. Practic, în statul elen unul din două credite acordate are probleme la rambursare, rata creditelor neperformante fiind de 47%. Următorul stat în clasament este Cipru, cu o rată de 46%.

Statele care se clasează pe următoarele poziţii aveau, după primele nouă luni din 2016, ponderi ale creditelor neperformante între 10% și 20% din total. În acestă situație erau România, Ungaria, Bulgaria, Portugalia și alte câteva țări.

Multe țări din zona României, așadar Europa Centrală și de Est, cum ar fi Polonia, Cehia și Slovacia au însă rate ale apropiate de 5%. În Luxembourg și Suedia aceste credite sunt aproape inexistente, rata totală fiind în jur de 1%.

Potențial de creștere a creditării

România are potenţial de creştere a creditării luând în calcul nivelul de lichiditate din piaţă. Astfel, într-un clasament privind raportul credite-depozite, România se află de abia pe locul 27, cu un procent de 71%.

În schimb, state precum Danemarca, Suedia, Norvegia şi Finlanda au un raport cuprins între 329 şi 169%.

Poziţie de top în privinţa rentabilităţii capitalurilor

Clasamentul în care România ocupă cea mai bună poziţie este cel al rentabilităţii capitalurilor proprii (ROE), unde se află pe locul 2, după Ungaria şi înaintea vecinilor bulgari, cu un procent de 17%.

State precum Suedia, Malta, Polonia au rate ale rentabilităţii curpinse între 10 şi 13%.

Există şi sisteme bancare care se confruntă cu probleme şi care au rate negative ale ROE. Potrivit statisticilor Autorităţii Bancare Europene, Portugalia şi Grecia aveau, după primele nouă luni din 2016, rate ale rentabilităţii de -2,4%, respectiv -10%.

Rata creditelor neperformante în Europa (clasamentul după primele nouă luni din 2016)

Loc în top/Ţară           Rata NPL (procent)
1 Grecia                                47,1
2 Cipru                                  46,6
3 Portugalia                        19,8
4 Italia                                   16,4
5 Slovenia                            16,3
6 Irlanda                               14,4
7 Bulgaria                             13,2
8 Ungaria                             12,8
9 România                           10,6
10 Croaţia                            10,5
11 Polonia                           6,5
15 Slovacia                          4,6
23 Cehia                               2,5
28 Luxemburg                   1,1
29 Suedia                             0,9

Sursa: Autoritarea Bancară Europeană

Clasament în funcţie de raportul Credite/Depozite

Loc în top/ţară                                   Raport (%)

1. Danemarca                                    329
2. Suedia                                              213
3. Norvegia                                         199
4. Finlanda                                          169
5. Germania                                       153
6. Italia                                                  133
7. Luxemburg                                    132
8. Olanda                                             129
9. Grecia                                              124
10. Spania                                            119
18. Polonia                                          98
21. Cipru                                              88
23. Ungaria                                         82
27. România                                       71
29. Malta                                             57

Top zece ţări din punctul de vedere al rentabilităţii capitalurilor proprii
Ungaria                                19,1%
România                              17,3%
Bulgaria                               16,9%
Cehia                                    14,8%
Letonia                                14,3%
Slovacia                              13,6%
Suedia                                 13%
Estonia                               12,6%
Croaţia                                12,1%
Malta                                  12%

 

Sursa: Autoritatea Bancara Europeana

Publicatia online www.bankingnews.ro este cea mai completa sursa de informatii financiar-bancare, fiind structurata pe doua componente distincte, ambele avand acelasi rol: informarea exacta a publicului larg cu privire la produsele si serviciile financiar-bancare disponibile pe piata romaneasca de profil.

Leave a Reply

  • (not be published)